Trade Republic Avis: Le Courtier N°2 en France

February 12, 2021
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Trade Republic est une plateforme de négociation exclusivement mobile réservée aux traders Allemands, Autrichiens et Francais. Les utilisateurs peuvent négocier des actions, des ETF, des obligations et certains produits sans aucune commission. Cependant, Trade Republic ne propose pas de transactions en cryptomonnaie ou à effet de levier, et vous ne trouverez pas la capacité et la personnalisation d'une plateforme bureautique.

Si vous recherchez une expérience de trading sur ordinateur avec encore plus d'actifs disponibles à la négociation, nous vous recommandons vivement Capital. Capital est également un courtier sans frais, mais comme il propose des cryptomonnaies, des transactions à effet de levier, un compte de démonstration complet et bien plus encore, il est nettement plus puissant que Trade Republic. Nous vous suggérons de rejoindre Capital dès aujourd'hui.

Nous avons analysé des centaines de points de données concernant les coûts, les avantages et les caractéristiques du trading avec Trade Republic et avons noté nos résultats sur une échelle de 10 points dans 10 catégories distinctes.
Frais10
Procédure d'inscription10
Dépôt minimum10
Facilité d'utilisation5
Options de dépôt & de retrait5
Service clientèle4
Catégories d'actifs9
Programme de parrainage0
Compte de démonstration & ressources éducatives0
Sécurité & réglementation10
Total63

Dans ce monde de trading, d'investissement, d'achat et de vente, nous sommes toujours à la recherche des meilleures et des plus récentes opportunités. L'une de ces options est récemment apparue et a suscité notre intérêt car elle présente de nouvelles particularités. Il s'agit de Trade Republic, une nouvelle banque ou un nouveau courtier Allemand spécialisé dans le négoce de titres. Prêts à découvrir les innovations que cette banque apporte sur la scène du trading? Plongeons dans cette évaluation!

Qu'est-ce que Trade Republic?

Trade Republic est une banque Allemande de négoce de titres qui a commencé sa conception en 2015. À l'origine, le concept a été conçu comme une alternative aux banques où le trading serait possible à partir de votre téléphone. Les plateformes de négociation mobiles sont aujourd'hui monnaie courante, mais lorsque Trade Republic a été lancée en 2019, elle a promis une plateforme mobile pour mettre fin à tout cela. Oui, Trade Republic est la première banque de négoce de titres en Allemagne qui fonctionne uniquement sur téléphone portable.

Vous avez peut-être remarqué que nous parlons de Trade Republic comme d'une banque de négoce de titres et non d'un courtier. C'est parce que, depuis sa conception, Trade Republic a passé 4 ans à obtenir une licence bancaire. Cela signifie que chaque fois que vous créez un compte et que vous effectuez des transactions avec cette banque, vous traitez directement avec une entité bancaire légale et certifiée. Et si cela ne vous suffit pas, Trade Republic est également partenaire de SolarisBank AG, HSBC Allemagne, BlackRock et de la bourse Lang & Schwarz.

Trade Republic Review

À partir de ce moment, Trade Republic effectue toutes ses transactions à la bourse Lang & Schwarz, qui elle-même opère à la bourse de Hambourg (HAM). N'oubliez pas que Trade Republic prévoit de s'étendre en Autriche dans les années à venir avec une liste d'attente déjà existante. Nous utiliserons également les mots banque et courtier pour désigner Trade Republic, car cette plateforme implique ces deux éléments.

Avantages & Inconvénients

Avantages

  • Une commission de 0$ pour le trading.
  • Prélève une commission de 1,00€ par transaction, quel que soit le volume.
  • Pas de frais de dépôt, de retrait ou d'inactivité.
  • Soutenu par des entités juridiques comme HSBC Allemagne et Solaris Bank AG.
  • Tous les clients sont protégés pour un montant atteignant les 100.000€.
  • Une plateforme mobile simplifiée et facile à utiliser.
  • Aucun dépôt initial minimum n'est requis pour ouvrir un compte.
  • Offre une assistance en Allemand, Francais et Anglais.
  • Possède une licence bancaire officielle, ce qui en fait une banque de négoce de titres plus qu'un courtier.
  • Jusqu'à 7,300 actifs si vous ne comptez que les actions et les ETF.
  • Vous permet de négocier des actifs sur les principaux marchés boursiers internationaux.

Inconvénients

  • L'assistance n'est disponible que par courrier électronique
  • Offre uniquement une plateforme mobile, il n'existe pas de version de bureau ni de version web.
  • Vous pouvez uniquement retirer/déposer votre argent de/vers un compte bancaire et vos avoirs de/vers un autre courtier.
  • Ne propose que 3 types de produits de base, l'or, l'argent et le pétrole.
  • Vous ne pouvez négocier que les ETF de Ishares et de Wisdom Tree.
  • N'offre pas de cryptomonnaie.
  • Il n'existe aucune ressource éducative.
  • Il n'y a pas de compte de démonstration disponible.

Types de comptes: Un seul compte est plus que suffisant

Au moment où nous rédigeons cette évaluation de Trade Republic, la banque ne propose qu'un seul type de compte d'actions ordinaire. Cela signifie que vous pouvez négocier tous les actifs que cette banque propose avec un seul compte, ce qui est beaucoup moins déroutant que pour les autres courtiers. Alors que d'autres courtiers comme TradeStation proposent des types de compte distincts pour chaque produit, Trade Republic vous permet de négocier tous vos avoirs à partir d'un seul type de compte.

N°1 Les frais: 0$ de Commission sur tous les actifs

Ce que nous avons trouvé vraiment impressionnant en rédigeant cette évaluation de Trade Republic, c'est que la banque a intégré un concept mieux connu des courtiers Américains. Lorsque Trade Republic a été lancée, elle a surpris tout le monde en ayant un coût de commission de 0$ pour tous ses actifs. Mais il y aura toujours une commission de 1€ pour chaque transaction, quel que soit le volume, donc dans tous les cas, c'est assez peu coûteux.

En ce qui concerne ses frais non commerciaux, Trade Republic surprend également tout le monde, en ne facturant pas de frais de dépôt, de retrait ou d'inactivité. Cela s'explique principalement par le fait que Trade Republic est une entité bancaire légale, et qu'elle est donc reliée à toutes les autres banques nationales du pays.

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Avec Trade Republic, l'investissement peut être à portée de main.

Grâce à la simplicité que nous avons trouvée lors de la rédaction de cette évaluation de Trade Republic en termes de frais et de commissions à 0$, nous donnons au courtier un 10/10 dans cette catégorie. C'est l'une des banques les plus simples lorsqu'il s'agit de négocier sans frais cachés.

Note pour les frais de Trade Republic: 10/10

N°2 Le processus d'inscription est aussi simple que possible

Lors de la rédaction de cette évaluation de Trade Republic, nous avons découvert que la banque a l'un des processus d'inscription les plus simples du marché. Le processus est entièrement numérique, convivial et rapide puisque tout se fait à partir de votre téléphone.

La banque Allemande ouvre votre compte instantanément, mais vous devez participer à une identification vidéo en direct avec un représentant de la banque. Cela signifie que la vérification de votre compte est soumise à la présence de ces représentants en ligne, mais la plupart du temps, vous pourrez créer et confirmer votre compte le jour même.

Pour la facilité et la simplicité de la création et de la vérification de votre compte, et pour commencer à faire des transactions, nous donnons à ce courtier un 10/10 dans cette catégorie.

Note pour la procédure d’inscription sur Trade Republic: 10/10

N°3 Le dépôt initial minimum: Totalement gratuit

Un autre aspect positif de Trade Republic est qu'il est aussi simple avec son exigence de dépôt qu'avec ses commissions. Au moment où nous rédigeons cette évaluation de Trade Republic, la banque ne demande pas de dépôt initial minimum. Cela signifie que vous pouvez ouvrir votre compte gratuitement, alors que d'autres courtiers peuvent vous demander quelques centaines de dollars ou d'euros.

La gratuité et la simplicité de ses honoraires et de ses pratiques valent à Trade Republic un 10/10 dans cette catégorie.

Note pour le dépôt minimum initial sur Trade Republic: 10/10

N°4 La facilité d'utilisation: Elle pourrait être meilleure

Malheureusement, c'est là que les performances de Trade Republic commencent à s'essouffler. Comme nous l'avions mentionné, cette banque n'est disponible que par le biais d'une plate-forme mobile, ce qui signifie que le commerce sur le web et sur les ordinateurs n’est pas possible. Pour certains traders, ce n'est peut-être pas si grave, mais pour les traders professionnels qui aiment la personnalisation, ça peut l'être. Nous ne disons pas que la plateforme Trade Republic est mauvaise (parce qu'elle ne l'est pas), mais certaines personnes se sentent plus à l'aise devant un ordinateur.

Le fait de ne pas disposer d'une plateforme bureautique pourrait entraver les opérateurs qui aiment développer leurs propres alertes et stratégies de prix personnalisées. C'est la raison pour laquelle Trade Republic est gravement handicapé en ce qui concerne sa disponibilité et sa facilité d'utilisation par rapport à d'autres plateformes.

D'une manière générale, la présentation de l'application et son fonctionnement sont parfaits, mais comme elle est destinée à être affichée sur un appareil mobile, elle risque d'être trop simple. Quoi qu'il en soit, les applications Android et IOS ont chacune un score de 4,0 et 4,6 dans leurs stores respectifs, on peut donc dire qu'elles fonctionnent. Mais certaines critiques mentionnent que l'application est généralement suspendue ou décalée pendant les heures de marché intensives, ce qui peut se traduire par des pertes de votre côté.

Globalement, nous donnons à cette banque d'échange de titres un 5/10 dans cette catégorie. Bien sûr, être un courtier exclusivement mobile est innovant, mais certains problèmes peuvent survenir là où vous vous y attendez le moins et certaines personnes peuvent tout simplement ne pas aimer trader depuis leur téléphone.

Il y a des limites à ce que vous pouvez faire depuis votre téléphone quand il s'agit d'investir.

Note pour la facilité d’utilisation de Trade Republic: 5/10

N°5 Trade Republic a des options de retrait et de dépôt très limitées

Le fait d'être plus une banque de négoce de titres qu'un courtier soulève des problèmes que les autres courtiers n'ont pas à affronter. Le fait d'être un établissement bancaire officiel en Allemagne signifie que les possibilités de paiement et de retrait sont quelque peu entravées à des fins juridiques. Au moment où nous rédigeons ce rapport sur la République fédérale d'Allemagne, la banque n'accepte que les comptes bancaires nationaux et les comptes d'autres courtiers comme options de retrait et de dépôt. En comparaison avec d'autres courtiers, tant à l'échelle internationale que nationale, cette possibilité est très limitée.

Pour des raisons juridiques, vous ne pouvez pas effectuer de dépôt vers ou depuis les services suivants:

  • Portefeuilles électroniques.
  • Virements bancaires.
  • Cartes de débit/crédit.

De plus, lorsque vous déposez vos avoirs dans Trade Republic par l'intermédiaire d'un autre courtier, les avoirs qui n'y sont pas négociés sont replacés sur le compte d'origine. Tous les dépôts et les retraits doivent être effectués sur un compte créé à votre nom, sinon, cela ne fonctionnera pas.

Les retraits et les dépôts auprès de votre banque ou d'un autre courtier peuvent durer au total de 1 à 6 jours avant d'apparaître sur votre compte. En règle générale, les virements bancaires nationaux prennent moins de temps, tandis que les autres titres et actifs sont les plus longs.

Dans l'ensemble, Trade Republic n'offre que des options de retrait et de dépôt de base qui sont sérieusement entravées par rapport aux autres courtiers, si bien que le courtier obtient un total de 5/10 dans cette catégorie.

Note pour les options de dépôt & de retrait de Trade Republic: 5/10

N°6 Le service à la clientèle: Nous espérons que vous aimez les e-mails

Nous savons que Trade Republic est une banque relativement récente, mais ce qui nous surprend le plus, c'est le peu de soutien qu'elle offre à ses clients. Au moment où nous rédigeons cette évaluation de Trade Republic, la banque n'offre aucune assistance par téléphone ou par chat. En outre, l'assistance n'est proposée qu'en deux langues, l'Allemand et l'Anglais.

Cependant, comme l’email est la seule forme d’assistance qu'ils offrent, c'est le meilleur et le seul outil à votre disposition. Nous avons envoyé quelques emails à tous les courtiers les plus importants pour tester la rapidité de leur réponse et voici que Trade Republic a répondu en moins de deux heures. Les réponses ont également été directes et utiles, soulignant exactement ce que nous avons demandé et rien d'autre. En fait, si vous souhaitez leur poser des questions sur leur service, vous pouvez le faire en leur écrivant un email à cette adresse: [email protected]

Globalement, nous donnons à ce courtier un total de 4/10 dans cette catégorie. Le fait de ne proposer qu'une assistance par courrier électronique est quelque peu dépassé. Il est donc indispensable d'ajouter une assistance par téléphone et par chat en direct, surtout si vous êtes un courtier qui n'utilise que son téléphone portable. Cependant, nous apprécions le fait que ce soit le seul canal d'assistance et qu'il soit exceptionnellement bon.

Note pour le service à la clientèle de Trade Republic: 4/10

N°7 Des classes d'actifs du monde entier

Actions

La banque de négoce de titres est un partenaire de la bourse Lang & Schwarz. Ce centre boursier est coté à la Bourse de Hambourg, mais sa particularité est que ses actifs ne se limitent pas à l'Allemagne. Dans Trade Republic, vous pourrez trouver des actifs de:

  • Allemagne
  • Hong Kong
  • Chine
  • Royaume-Uni
  • États-Unis
  • Canada

Même si vous n'obtenez pas la liste complète des actifs de ces pays, vous obtiendrez les plus importants ou les plus connus. Trade Republic vous permet également de diversifier votre portefeuille avec de nombreux indices pour ces actifs, de sorte que vous trouverez normalement les actifs qui se trouvent dans les indices suivants:

  • America Select
  • NASDAQ
  • Dow Jones 30
  • Europa Select
  • Euro Stoxx 50
  • DAX
  • MDAX
  • SDAX
  • Et plus encore.

Si vous comptez toutes les actions disponibles pour l'échange, vous constaterez qu'il y a jusqu'à 6500 actions à votre disposition. Pas trop mal pour une banque de négoce de titres relativement nouvelle.

Paires de devises

Au moment de la rédaction de cette évaluation sur Trade Republic, une seule paire de devises est proposée, l'EUR/USD. Nous souhaiterions certainement qu'il y en ait plus, mais c'est ce qui est disponible à la bourse Lang & Schwarz.

Or

Étant une entité juridique traditionnelle, Trade Republic permet aux utilisateurs de faire du commerce de marchandises. Cependant, les seuls produits disponibles pour le commerce sont l'or, l'argent et le pétrole de Brent, ce qui est une liste assez réduite si on la compare à celle des autres courtiers.

Obligations

Grâce à la bourse Lang & Schwarz, Trade Republic peut atteindre un assez large éventail d'atouts. Des obligations sont également disponibles, où vous pouvez trouver plus de 500 obligations pour des entreprises Allemandes et d'autres grands entrepreneurs Européens.

ETF

Heureusement pour vous, Trade Republic propose une assez grande variété d'ETF à négocier. Ils ont environ 400 ETF sur les indices, les matières premières et les devises, bien que tous les ETF disponibles dans l'échange L&S ne soient pas disponibles sur Trade Republic. Actuellement, Trade Republic ne propose que des ETF d'Ishares et de Wisdom Tree.

PLAN D’EPARGNE ETF 

Trade Republic propose également un plan d'épargne pour les ETF. Avec un dépôt initial minimum de 25€, vous bénéficierez de réductions permanentes sur cet actif. Pour les ETF, vous n'aurez à payer que la valeur de marché et les frais de transaction de 1,00€.

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Crypto

Actuellement, Trade Republic n'offre aucune sorte de cryptomonnaie et ne prévoit pas de l'offrir dans un avenir proche.

Globalement, nous donnons à ce courtier un total de 9/10 dans cette catégorie puisque Trade Republic offre la majorité des actifs qu'un trader régulier pourrait rechercher. La meilleure partie? Si vous additionnez tous les actifs, vous atteignez un total de plus de 7400 actifs disponibles à votre guise.

Note pour les catégories d’actifs de Trade Republic: 9/10

N°8 Le programme de parrainage: Rien pour le moment

Trade Republic n'a qu'un an d'expérience du marché, donc ils sont encore en train de déterminer ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas. Au moment où nous écrivons ces lignes, la banque ne propose pas de programme de parrainage et pourrait ne pas en proposer dans un avenir proche. Cela pourrait être dû au fait que l'organisme est une entité bancaire légale et pas seulement un courtier.

Note pour le programme de parrainage de Trade Republic: 0/10

N°9 Le compte de démonstration & les ressources éducatives : Inexistants

Un mauvais aspect que nous ne pouvons pas cacher de cette banque est qu'elle n'offre pas de ressources éducatives ni de compte de démonstration pour les traders débutants ou inexpérimentés. Trade Republic suppose que vous connaissez les bases du trading et les définitions de la plupart des termes utilisés dans le monde du trading. Même dans ce cas, TradeStation est assez simple à comprendre, mais lorsqu'il s'agit de nouveaux venus, cela représente toujours un obstacle pour eux d'accéder à ce service.

Le L&S Exchange offre des informations et des aperçus sur certaines stratégies de marché, mais à part cela, vous n'irez pas plus loin.

En ce qui concerne cette catégorie, Trade Republic obtient un score total de 0/10 dans cette catégorie. Il semble que les traders débutants n'aient pas de chance avec Trade Republic s'ils essaient de commercer à partir de zéro. Ce n'est certainement pas pour un courtier débutant.

Note pour le compte de démonstration & les ressources éducatives de Trade Republic: 0/10

N°10 La sécurité & la réglementation: Une excellente réglementation Allemande

En matière de trading, il n'y a pas de meilleure réglementation que celle que vous pouvez obtenir lorsque vous traitez avec un courtier qui est proche d'être une banque. Ce qui est bien avec Trade Republic, c'est qu'il s'agit d'une banque et qu'elle est également partenaire d'une autre banque appelée Solaris Bank AG. Ainsi, tous les dépôts sur votre compte Trade Republic sont légalement garantis jusqu'à 100.000 € par trader. Ces fonds sont en sécurité sur un compte de recouvrement fiduciaire auprès de la Solaris Bank AG à Berlin. Ce compte est ensuite réglementé et supervisé par la Deutsche Bundesbank et la BaFin (Autorité Fédérale de Surveillance Financière).

Tous les titres qui se trouvent sur votre compte de dépôt sont votre propriété et sont conservés par HSBC Allemagne, mais ils vous appartiennent toujours.

Dans l'ensemble, Trade Republic propose l'un des placements les plus réglementés et les plus sûrs d'Allemagne. Étant réglementé par certains des plus grands poids lourds du pays, on peut facilement dire que cette banque obtient un solide 10/10 dans cette catégorie.

Note pour la sécurité & la réglementation de Trade Republic: 10/10

Nous allons maintenant comparer Trade Republic à notre courtier le mieux noté, Capital, qui obtient 91/100 points.

Trade Republic Vs. Capital

En utilisant et en examinant tous les courtiers les plus populaires en Allemagne et en Autriche, nous avons pu constater ce qui fonctionne vraiment et ce qui ne fonctionne pas. Nous avons choisi Capital comme courtier qui remplit presque tous les aspects importants d'un courtier international, donc le test ultime pour Trade Republic est de savoir s'il se place bien à côté de Capital.

Tout d'abord, d'après nos résultats, Trade Republic obtient un score total de 63/100, tandis que le Capital obtient un score total de 91/100. Alors, sans plus attendre, examinons ce qui fait de Capital un meilleur courtier que Trade Republic.

N°1 Facilité d'utilisation: Mobile uniquement Vs. bureau, web et mobile

Trade Republic est une plateforme exclusivement mobile, ce qui signifie qu'elle est assez simple pour être sur votre téléphone, mais elle présente aussi quelques inconvénients. En revanche, Capital offre une plateforme de négociation robuste pour bureau, mobile et web. La meilleure chose à propos des multiples plateformes de Capital est que vous trouvez beaucoup de similitudes entre la plateforme bureautique et la plateforme mobile. Cela signifie que la plateforme mobile de Capital est essentiellement aussi puissante que sa cousine de bureau, de sorte que vous avez accès à autant de possibilités de personnalisation et de capacité lorsque vous êtes en déplacement.

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N°2 Assistance à la clientèle: Email uniquement Vs. chat en direct, lignes téléphoniques et email

Un aspect très important de tout courtier est son assistance à la clientèle. Alors que Trade Republic ne propose qu'une assistance par courrier électronique, Capital offre l'une des meilleures expériences d'assistance à la clientèle qui soit. Non seulement il propose un chat en direct, une assistance téléphonique et une assistance par email, mais ces trois options offrent des informations pertinentes et permettent de résoudre rapidement tout problème que vous pourriez rencontrer.

Un autre aspect unique de l'équipe d’assistance de Capital est que chaque utilisateur se voit attribuer un gestionnaire de compte dédié. Cela signifie que vous parlerez à la même personne dans chaque interaction avec le support client, ce qui élimine les allers-retours inutiles, puisque votre interlocuteur connaît votre historique et sera en mesure de résoudre le problème plus rapidement que n'importe qui d'autre.

Il faut également noter que Capital offre une assistance à la clientèle en 13 langues, alors que Trade Republic ne l'offre qu'en 3 (Allemand, Anglais et Francais).

N°3 Pas de ressources éducatives Vs. une bibliothèque complète pour apprendre

Trade Republic ne dispose d'aucune ressource éducative. Elle dispose d'une section FAQ assez complète sur le fonctionnement du site et les spécificités de certains services, mais à part cela, il n'y a pas grand-chose d'autre à trouver.

D'autre part, Capital offre un compte de démonstration gratuit et complet, sans limite de temps. Elle dispose également d'un glossaire exhaustif des termes spécifiques et généraux relatifs à sa plateforme et à la terminologie générale du trading. Ainsi, dans l'ensemble, Capital propose des outils pédagogiques plus complets et plus accessibles que ceux de Trade Republic.

Nous pensons que Capital atteint presque toujours le 10/10 pour la plupart des catégories que nous avons énumérées plus haut. C'est pourquoi nous pensons que c'est vraiment le meilleur outil pour se lancer dans le trading, quel que soit le lieu et l'expérience dont on dispose. Si vous voulez en savoir plus sur Capital, vous pouvez toujours lire cette évaluation.

En résumé: Une alternative agréable et sûre pour les traders Francais

En fin de compte, Trade Republic n'est pas du tout une mauvaise plateforme de négociation. Elle présente une alternative exclusive aux traders expérimentés Allemands, Autrichiens et Francais qui recherchent le moins de confusion et une expérience plus rationnelle. Son principal avantage est qu'il s'agit d'une entité bancaire légale où vos actifs seront en sécurité quoi qu'il arrive.

Si vous voulez un courtier avec 0$ de commission et un éventail beaucoup plus large d'actifs dans lesquels investir, Capital est la solution. Avec la cryptomonnaie, les opérations à effet de levier, un compte de démonstration complet et un excellent service clientèle, nous recommandons vivement Capital comme le meilleur courtier en France.

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